О кубышке

Запишу здесь то, что мне известно о местных банковских делах, например, о понятии банковского счета. В Израиле был один счет и к нему был привязан и пакам, и банковские кредитки, и торговля рыночными бумагами. В Америке для каждого вида - отдельный счет. У нас, например, есть 4 счета - текущий (checking), сберегательный (savings) и 2 счета кредитных карточек (моей и Оксаны). Можно открыть еще investment account, но у нас нет столько денег ;)

Кредитная карточка
Как правило, новоприбывшим кредитку сразу не дают, а лишь по истечении 3, а то и больше месяцев с постоянной з/п. К счастью, есть и исключения. Bank of America дает сразу, требуется лишь предъявить справку с места работы с указанием з/п. Как было выше сказано, у кредитки есть свой отдельный счет. Поэтому есть больше возможностей "играться" с балансом. Каждый месяц выписывают счет в соответствии с твоими тратами. Есть некая минимальная сумма (десятки долларов), которую ты обязан заплатить, иначе карточку могут заморозить. Оставшиеся сотни (тысячи) можно платить и позже. Однако, сильно злоупотреблять этим тоже не стоит. Во первых, иногда надо платить за опоздание процент (большой - 22% годовых!). Во вторых, влияет на кредитную историю.
Иногда есть также возможность получить кредит под низкий процент через карточку (в пределах разрешенного кредита - в моем случае до 10К). Такая возможность периодически появляется и исчезает, называется offer. Я, к счастью, успел поймать ее при покупки машины и заплатил лишь 3 процента. Во-первых, мне реально не хватало денег (Оксана еще не привезла... ;), а во-вторых - взятие ( и выплата!) ссуды хорошо для кредитной истории.
Оксане недавно сделали отдельную кредитную карточку, чтобы и ей накапливалась кредитная история.


Дебитная карточка
В самом начале тебе открывают checking account, и сразу дают дебитную карточку. В принципе, по своим возможностям она похожа на кредитную, и в чем то даже шире - например, с ее помощью можно снимать деньги в банкомате, а кредиткой нельзя. Кстати, о снятии денег в банкомате - я пока не нашел способ снять за раз более 200 баксов. Впрочем, это не критично, т.к. карточкой можно платить везде, за исключением частных сделок (типа покупки велосипеда с рук). 
Однако, есть и существенные ограничения. Во-первых, деньги снимаются сразу, а не потом.Во-вторых, ее нельзя предъявлять в качестве инструмента оплаты при долговременных платежах (например при ежемесячной оплате инета).  В третьих, с ее помощью не строится кредитная история.


Платежи и переводы денег
Переводы денег между твоими счетами бесплатны.
При переводе на внешние счета приходится заплатить денюжку. От 3 баксов ( ACH transfer, 3 дня срок исполнения) до 25 (Wire transfer,  в течении нескольких часов). Еще можно посылать и получать деньги на емайл или телефон. Но я еще не пользовался таким способом.
Есть еще интересный способ счетов, называется e-bill. С ним я нарвался, причем дважды. Я искал дешевый способ переводить деньги за квартиру (мне и 3$ было влом платить, и писать чеки не хотелось). И тут я нашел возможность задать ежемесячный платеж через e-bill. Прочитать описание я не удосужился, а просто решил что речь идет еще об одном способе перевода денег (минимум 4 дня). Задал ежемесячную оплату, наступает первое число. Я вижу в отчете что платеж произошел, однако деньги с моего счета не были сняты ( и соответственно не поступили квартировладелице). Я в непонятках звоню в банк, и мне сообщают что этот способ оплаты фактически есть посылка чека из банка по адресу, который я указал. Дело осложнилось еще тем, что адрес я дал отделения банка, куда должны были поступить деньги, а тот банк чек не получил, так что я должен был отменить его. За отмену такого чека берут 30$, но мне после уговоров их простили... 
В конце концов я пришел в банк, и служащая мне сделала программу ежемесячного перевода денег квартплаты. В связи с этим есть одна интересная (и неудобная) особенность системы - ее непрозрачность. Все программы ежемесячных платежей, которые я сделал через инет  - не видны служащей в банке. Она их даже не видит, не то что может как то изменять. И тоже самое в обратную сторону. Те автоматические переводы денег, которые клерк задал по моей просьбе - не видны мне через инет. Я понимаю, что это сделано в рамках anti-fraud (то чем я занимаюсь на работе ;), однако это сильно осложняет жизнь честному фраеру вроде меня.

Кредитная история (КИ)
Как вы заметили, это словосочетание встречалось выше несколько раз. Это понятие заслуживает отдельного поста, но я еще не готов написать что-то осмысленное. Замечу лишь, что личное дело члена партии ничто по сравнению с запятнанной кредитной историей. И даже если вы не собираетесь брать никаких кредитов, не думайте что КИ история к вам не имеет отношения. Например, стоимость страховки на машину может значительно отличаться (на десятки процентов) в зависимости от твоей КИ.